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消费金融+供应链金融”——看大佬深度布局金融科技!

新金融参考 2017-06-06 13:26:20 阅 读 : 10935 点 赞 : 132

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中国金融科技的发展正引领世界,风头正劲中也为行业发展带了诸多挑战和机遇。当下金融科技的发展,线上、线下两处花开、争奇斗艳:蚂蚁金服、京东金融精耕线上,线下也涌现了以国美金融为代表的行业先锋,消费金融与供应链金融在技术图景中开拓新的可能,行业大佬们正积极深度布局金融科技。

——题记



消费金融:场景成为必争之地


蚂蚁金服和京东金融等巨头,推动线上金融服务的发展和升级。而线下实实在在的消费场景,正为消费金融的转型升级提供了物理空间和布局的基础。

 

据了解,布局线下的国美金融从2016年开始,便率先在传统互联网金融3.0闭环发展模式的基础上,提出了‘场景+科技+金融’的4.0国美金融发展战略。场景——成为国美金融战略中的核心关键词,依托全国的门店,转化成为场景优势、弥补线上不足、多样业务整合,国美金融正大力拓展消费金融。

 

公开资料显示,国美在线下有1700多家门店场景,而这些门店,将成为其批量转化客户的入口。

 

其旗下产品“美易分”,自2016年8月上线,现已覆盖国美线下1300多家门店,布局全国130多个城市。

 

线下场景极大弥补了线上体验不足的缺憾。目前,在购买手机、电脑等高价值体验产品时,顾客往往更习惯于在线下的实体店进行体验、购买。国美金融美易分3.0的上线,满足了包括在移动手机卖场、联通手机专营店等全国各地手机商城在内的3C数码产品消费门店的分期需求等。

 

在消费分期服务外,通过门店用户还可获得更多定制化的金融咨询服务。例如在部分线下门店,通过专门人员帮助顾客提供基金、车险咨询等金融增值服务等。

 

据笔者了解,由于国美拥有诸多线上、线下存量用户历史场景中的客户资质、交易行为等信息,因此,其风控水平目前在线下处于绝对领先地位。如同依托淘宝用户数据进行风控的阿里,国美也依托其用户数据,对用户资质水平进行评估,从而预测用户还款能力。

 

“通过线下的面签环节以及线下与终端办理者合影等过程,都可以有效防止用户套现、金融欺诈等风险。而用户会员体系的管理,尤其是线下一些信贷场景具备在一定期限内较强的客户粘性。”一位从事贷后管理的业内人士如是说道。



供应链金融:从“1+N”到“N+1+N”


面对我国中小企业强大的融资需求,供应链金融的市场变得愈加广阔。据相关资料显示,当前我国供应链金融市场规模已经超过10万亿,预计到2021年,规模可达20万亿。

 

供应链金融往往在某种程度上被视为大数据金融,与传统银行相比,蚂蚁金服、京东金融等互联网金融企业在大数据、云计算等互联网技术方面具有竞争优势。从细分领域纵向切入的供应链金融新秀还在不断崛起,供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展的趋势显而易见。

 

对比银行,囿于贷款到位时间较长、资质审查严格等多方面原因,则难以有效开展中小微业务。依托拥有海量的供应商和1.8亿零售会员的优势,国美金融供应链在风控端以及垂直领域细分、数据处理和客户服务等具有优势,也推动着供应链金融模式实现飞跃。

 

目前传统供应链金融模式主要是指“1+N”的模式,即供应链上的核心企业“1”,带动整个供应链的中小企业“N”。国美金融相关负责人表示:“国美金融供应链在原有‘1+N’模式的基础上深耕化工等垂直领域,探索与B2B平台深入合作,对其平台上的上、下游小微企业提供融资服务,即全方位地为链条上的‘N’个企业提供融资服务,去中心化打造“N+1+N”的供应链金融新模式。”

 

国美金融供应链业务有效地满足了中小企业融资用款快的需求,在开展供应链金融业务上,将用户申贷、支用、还贷相融合,从申请到还款均可在网上完成,灵活性高、支持随借随还、以日计息,减少了企业主跑网点的麻烦。

 

2016年财报显示,国美金融未来将重点关注保理和融资租赁业务,尤其是在当前产业结构转型驱动下,使得国美金融供应链金融深谙产融结合的重要性,国美金融的相关负责人表示,在未来将以自身独有的优势,深入渗透产业实现差异化竞争,在供应链的各类主体寻找突破点并与核心企业生态共同发展。



拥抱监管,致力合规性建设


互联网金融的迅速发展的同时,国内对于互联网金融的监管也紧随行业,在相应调整和完善,合规化进程在不断提速。国美金融在积极拥抱金融科技开展业务中,主动拥抱监管,加大自身合规建设。


“打铁还需自身硬”,国美金融主动完善相关机制,建立严格的准入机制、配备了五大安全保障技术和专业的风控体系等。比如国美金融旗下的美易理财,其APP在产品推荐标签的基础上,特别增加了资产明细详情页,从而改变了行业一些理财APP信息不透明的运营弊端。而在法律法规保障方面,平台也为每份投资签订法律协议,切实保障投资者的投资利益与平台规范。


“他山之石,可以攻玉”,通过合作,借鉴合作方先进的管理,提升专业安全的金融服务。国美金融总裁陈伟在与北京银行的合作发布会上表示:“后续通过与北京银行的深度合作,国美金融更将优先借助北京银行强大而专业的账户管理能力,为管理经验探索强化多业务账户监管运行模式,用更专业、更安全、合规的金融服务全面提升国美金融用户体验。”目前,国美金融美易理财北京银行资金存管业务已于日前正式上线,同时还与北京银行在多个领域达成了合作共识。 


“在经济新常态发展的今天,无论是实体产业还是金融服务业,各自发展都面临着新的机遇与新的挑战。”国美金融总裁陈伟表示,新环境是新业务孕育的来源与金融创新孵化的动力,同时也需要各方携手共建安全的互联网金融生态来保驾护航。


声明:以上文章不代表投资建议


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